В то время как многие российские специалисты по банковскому делу и кредитованию предвещают рынку кредитных карт дальнейший рост, на страницах печатных и электронных СМИ появляется все больше противоречивых мнений на этот счет. Вопрос о целесообразности получения кредитных карт, действительно, стал центральной темой дня, которая волнует многих россиян.

Согласно данным статистики, четверть жителей нашей страны за последний год воспользовалась подобными услугами кредитования, при этом каждый пятый заемщик был вынужден ежемесячно расходовать на погашение займа более 26% семейного бюджета. По мнению экспертов, объяснимо это не слишком большими финансовыми возможностями россиян и тарифной политикой банков, которые предлагают кредиты по завышенной стоимости.

В этом, по сути, и заключается основная проблема между банками и заемщиками в отношении кредитов. Так стоит ли брать кредитку, например, банка или лучше забыть об этой быстрой форме получения денег взаймы раз и навсегда? Ответ на этот вопрос мы попытались найти, проанализировав точки зрения владельцев кредитных карт, банковских служащих и тех, кто только задумывается

Наталья стала владельцем кредитной карты одной из самых широко разрекламированных систем. В первую очередь, ее привлекла доступность получения кредита: никаких поручителей, анкета заполняется через Интернет и буквально спустя месяц заветная карта приходит по почте. Все свои обещания банк выполнил, и, обналичив в близлежащим банкомате кредитку на 1/2 от общей суммы, Наталья стала ежемесячно выплачивать минимальный платеж, который не превышал 600 рублей. Нарушив cpoк оплаты "минималки" лишь раз, Наталья обнаружила, что сумма выплат по кредиту значительно возросла. 

К сожалению, взяв "кредитку", Наталья не задумалась о возможных последствиях. У кредитной карты есть как свои плюсы, так и минусы. Действительно, получить карту кредитных систем типа "Тинькофф" гораздо проще и быстрее: не нужно тратить лишнее время на оформление документов (чего не скажешь о других банках, где нужны поручители, кипы документов и так далее). Однако кредитные карты неспроста называют "быстрыми деньгами", в самом определении которых сокрыто предупреждение.

Бесплатно "перехватить до получки" наличными таким способом не выйдет. Во-первых, практически все банки взимают комиссию за выдачу денег в банкомате, ее размер составляет от 2 до 5 процентов. Если вы вернули деньги в срок, банк будет довольствоваться только доходом за обслуживание карты. А если нет - начислять проценты. В случае же невыплаты минимального платежа процентная ставка по кредиту значительно возрастает, плюс вас штрафуют за неуплату минимального платежа.

Прибавьте сюда выплаты за страховку, обслуживание, процентную ставку по кредиту и... получите переплату вплоть до 90 процентов. Не зря ведь говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Есть определенные категории населения, которым раз и навсегда нужно отказаться от идеи получения "кредитки".

Это - так называемые "импульсивные покупатели", которые совершают покупки не обдуманно, а эмоционально, согласно сиюминутному желанию. В таком случае, кредитная карта может вас разорить. Это - "кредитные наркоманы", которые легко входят во вкус и не отдают себе отчет в том, что расходы по кредитной карте надо соотносить с уровнем ваших доходов.

Они зачастую приобретают насколько карт и пытаются погасить кредит по одной - выплатами по другой, но в итоге оказываются в "долговой яме".

И, наконец, главное: если вы не уверены в завтрашнем дне и рискуете потерять работу, кредитка явно не спасет положение. А напротив, усугубит.

Но почему же тогда, несмотря на все негативные стороны, четверть россиян отдает предпочтение кредиткам? Как использовать их с умом и наименьшими потерями для кошелька?

Специалисты банковского дела и опытные пользователи кредитных карт сходятся в едином мнении:

- Карта с льготным периодом погашения задолженности выручит, если вы точно знаете, когда у вас будут денежные поступления.

- На карте можно сэкономить за счет бонусов или скидок в торговых точках, заведениях общепита, туристических фирмах, авиакомпаниях и так далее. Той или иной услугой можно пользоваться дешевле, если правильно выбрать карту.

- Кредитную карту можно обналичить в любом городе России через банкомат, а также за рубежом (допустим, при бронировании отелей).

На Западе, кстати, такая форма финансовых взаимоотношений банков и населения успешно практикуется десятки лет. Однако нужно четко разграничивать уровень жизни жителей России и соответственно возможности погашения кредитов своевременно. Российские банки живут в совсем иных условиях, страхуя высокими процентными ставками риски от непогашения кредитов.

В тех условиях, когда число обладателей кредиток в стране растет, в уровень их доходов продолжает оставаться нестабильным. Чтобы не попасть в долговую яму, каждому россиянину нужно просчитать возможные степени риска и прийти к решению о приобретении кредитной карты осознанно.